入住率和现金流为银行业带来巨大利润

发布时间：2024-06-21 11:41:44 栏目：财经

导读 尽管房地产和银行业表面上存在差异，但两者之间的同步性比乍看之下要强得多。马来西亚房地产在该国经济扩张中发挥着至关重要的作用，它完全...

尽管房地产和银行业表面上存在差异，但两者之间的同步性比乍看之下要强得多。马来西亚房地产在该国经济扩张中发挥着至关重要的作用，它完全取决于银行利润和房地产管理现金流策略之间的微妙平衡，其中一个的成功会直接影响另一个。



房地产管理与银行利润之间的关系很大程度上取决于所谓的贷款拖欠。马来西亚国家银行 (BNM) 的数据显示，2023 年住宅房地产行业的总不良贷款 (GIL) 比率为 1.8%。尽管这看起来只是很小的一部分，但不良贷款余额高达数十亿令吉。

描绘令人担忧的画面

首相拿督斯里安瓦尔·易卜拉欣发表声明称，马来西亚的家庭债务与 GDP 比率是全球最高的国家之一，2023 年将升至 84.2%，而 2018 年为 82%。这一数字高达 1.53 万亿令吉，沉重的债务很大程度上是由房地产行业推动的。然而，根据国家银行的报告，截至 2024 年 3 月，未偿还贷款的平均贷款利率为 5.37%。

根据国家房地产信息中心 (Napic) 发布的《2023 年房地产市场报告》，已建成但未售出的住宅单位数量从 2022 年的 27,746 套减少 7% 至 2023 年的 25,816 套。

此外，已完工但未售出的住宅单位价值下降了 4%，从 180 亿令吉下降到 2023 年的 176.8 亿令吉。这些已完工但未售出的单位主要集中在高层公寓，这意味着供需不匹配。根据马来西亚国家银行的数据，截至 2023 年第三季度，仅住房贷款就占马来西亚银行体系未偿还贷款总额的 60% 以上。

总体而言，住房贷款占马来西亚目前所有贷款的很大一部分，而且随着当前活跃的开发项目工地的发展轨迹以及马来西亚人越来越无力偿还贷款，这对未来提出了令人担忧的问题。

高效的房地产管理如何提供帮助

高效的物业管理除了可以最大程度地减少维护费用和保持物业价值外，还可以保证按时收取租金，从而实现稳定的现金流。银行贷款违约风险因此降低。高额的租金收益和维护良好的物业可以吸引可靠的租户，从而保证稳定的现金流或收入流，帮助借款人偿还债务。

相反，拖欠贷款的问题可能会因物业管理策略不佳而恶化。物业管理不善、入住率低、维护成本不断上升，可能导致租户和业主财务紧张。对银行盈利能力和整体金融稳定性的影响包括贷款违约风险增加。

能力不足的案例

2022 年，全国购房者协会 (HBA) 进行了一项研究，发现超过 60% 的参与者对其分层管理委员会的能力和透明度表示不满。维护不充分、维护费收取不力以及住宅社区内未解决的纠纷可能会导致房产恶化和房产价值下降。银行的盈利能力受到影响，原因是潜在客户减少，贷款违约的可能性增加。

合作是关键

应对挑战需要采取协作方式。为了确保更高程度的专业性和责任感，监管机构可以对分层管理公司实施更严格的规则和培训计划。分层委员会内更好的财务报告和决策程序也可以建立居民的参与和信任，从而更好地管理物业。

物业管理公司、开发商和银行之间的开放沟通至关重要。所有参与方都可以通过合作创造和应用最佳实践来促进更有利可图和可持续的生态系统。此外，银行一直在通过举办知识共享研讨会和研讨会来说明高效物业管理的重要性，为业主和开发商提供最大化资产的方法。

一些分层管理公司也应该拥抱技术。许多利用当今应用程序的现代房地产管理技术实现了更精简的业务流程和更明智的决策流程。这些解决方案可以控制数据分析、租户互动和物业管理软件，以确保一切顺利进行。

在透明度方面，建立集中式房地产数据存储库和鼓励使用标准会计程序两项举措可以大大增强银行评估风险的能力。

确保长期成功

马来西亚银行业利润与房地产管理之间的关系非常复杂。尽管两者关系密切，但只注重短期收益可能会对两者产生长期负面影响。为了确保两个行业的长期成功，必须承认这种相互依存关系，并努力实现更专业、更高效的物业管理格局。

所有相关方可以开展合作，通过高度重视道德的物业管理技术、鼓励开放和培养团队合作，来保证房地产市场的繁荣，从而支持健全和成功的银行体系。